信用卡遲繳「傷很大」　違約金利率竟達16425%

信用卡遲繳「傷很大」　違約金利率竟達16425%
循環利息、違約金全都收　消基會：卡友被剝兩層皮   
記者    江佩君    報導        2009/04/27 
 
 
信用卡違約金，竟比利率20%的民法上限高出821倍 
 
 

　　遲繳信用卡真的是「傷很大」！信用卡卡友反應，卡費不小心遲繳，不只要交循環利息，還要支付高額違約金。消基會調查20家銀行對違約金的計算方式，發現持卡人遲繳一天的違約金，換算年利率竟高達16425%，比現在的民法20%的利率上限，高出821倍。

 

　　消基會針對20家銀行進行收取違約金的調查，調查結果發現，以卡費1,001元來算，僅遲繳一天，計算出的違約金換算成利息，約在394.2%~16425%之間。當中最高的以渣打商銀為例，卡費1,001元遲繳一天，違約金是450元，乘上一年365天，換算成年利率就高達16425%！

 

　　其中，有9家業者循環利息也超過10950%，佔了45%，分別是渣打商銀、中國信託、新光銀行、台北富邦、日盛商銀、荷蘭銀行、遠東商銀、聯邦銀行、兆豐商銀。

 

　　另外，消基會也指出若消費者遲繳金額為4萬元，一個月內違約金在100~1200元不等，價差為12倍。其中，有3成業者違約金在500元以下；違約金500~999元也有3成；另外4成業者的違約金在1千元以上。而欠費在999元以下，僅有55%的業者不收違約金。

 

　　針對持卡者的違約金利率高達394.2%~16425%，消基會則援引民國95年度訴字第844號判決中指出，銀行已向消費者收取循環利潤17%，若再要求消費者給付違約金，合併上述循環利息計算，消費者因違約所負的賠償責任將高達30%，有違民法第205條法定利率上限而予以巧取利益之嫌，判定持卡人只要支付1元違約金。

 

　　消費者文教基金會財務長黃怡騰表示，消費者遲繳卡費並不是違約，而是契約關係轉變為支付循環利息，銀行業者要求收取違約金是巧立名目的不當收取。

 

　　消基會秘書長吳家誠則建議，消費者在辦信用卡時，應仔細了解遲繳、違約會有什麼後果，並主動記下每張卡的最後繳款期限，因為現在只要是遲繳，銀行一天也不放過。

 

　　最後，消基會表示，銀行業者因卡友遲繳卡費收了循環利息後，又再加收違約金，等於是消費者被狠狠剝了兩層皮，而德國法律也已禁止收取違約金，我國銀行業者應取消違約金制度，另外金管會也將要重新修訂定型化契約範本。