退休存夠2,000萬 有撇步

存夠2,000萬元退休對上班族是不是天方夜譚？國際認證財務顧問師（RFC）黃振源接觸過一位32歲的客戶，靠兩份儲蓄型保單、兩支海外基金，和兩間還在付貸款的房子，打算60歲退休前存滿2,000萬元。

 
 

這位已婚的客戶還沒有小孩，和老婆月薪共8萬5,000元，年繳10萬元的保費中，有3萬元拿來買兩份20年期的儲蓄型保單，20年後共可領回106萬元，47歲繳清保費後，預計再把領回的錢拿去投資年報酬5%的商品，60歲時可存到200萬元。

另外每月定時定額兩筆各5,000元的海外基金，一支是美國區域型，年報酬率約10%，到60歲預計可存900萬元；另一支過去十年平均年報酬率20%的全球型基金，預留為之後小孩出生後的教育費用。

由於繼承了一間房子，這位客戶目前自住的房屋不必付貸款，但這對夫婦又用自己名義各買了房子，先生名下位在內湖區的套房月付1萬元貸款，房租也是1萬元，剛好收支打平；太太名下的房子在台北市中山區，房屋貸款一個月2萬7,000元，房租收入2萬5,000元。

黃振源說，這位客戶打的如意算盤是：房貸(新聞、網站)還剩15年繳清，所以到47歲時房租就變成淨收入，一年租金可拿42萬元，屆時再把這42萬元拿去投資波動小、平均年報酬率約5%的債券型基金，60歲即可累積750萬，和其它投資所累積的錢加起來即將近2,000萬。另外，退休後一大部分生活費都可以靠房租收入。

黃振源說，這位客戶退休存夠2,000萬的關鍵作法是要把錢拿來做投資，如果只放定存，就沒辦法在同樣時間累積到一筆可觀的財富，「持續、有恆心是退休理財的重要原則。」