投資理財 / 月存3000定期定額投資基金

我不買的原因有二
一來是我不需要太多的壽險保障
二來是我覺得管理費太高（比起單純投資基金）
之前朋友有推一檔，一個月要100，一年就1200，單純買基金手續費都不用那麼高！
投資型保險確定要刻遺產稅，從今年開始吧∼如果我沒記錯的話！

其實投資型保單也有許多種類型~
很多人會以為只有一種，其實是因為這一種業務員賺最多，所以只聽過人家推這種~

話說版主問的這類投資型保單是適合有『中短年期壽險需求』的人來買的~
不過即使如此，我還是不太推薦這類型的投資型保單就是


另外...並沒有確定要課遺產稅喔，樓上的這位記錯了

TO:  湖塗投資人 
簽收了保單回條次日起的10日內為"契撤期"
若真的覺得做了不適合的決定
在這黃金10天內契撤的話
是不會損失任何一毛錢的!!
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其實投資型保單有很多種
一般常見的為丁型(以我們公司的名稱來說)
前五年收年繳保費150%的費用(依序為60.35.25.20.10)
較強調保障這一塊

還有另外的甲型.乙型
費用在第一年收取(視年齡.性別.保額不同)
較強調投資...

每個人的需求不同..做的選擇也會不一樣
在責任重大時
如果經費有限
無法購買較高保額的傳統型壽險
利用投資型商品來拉高保障是可行的(我就是這樣做..單親..經費有限..我利用每月2000拉高了240萬的保障)

我自己本身也有買投資型的保單，已繳了一年。
但我沒有繳很多，一個月是2000元。
我覺得很ok，因為可以換來一個3-400萬的壽險，
可以給家人一個安心。

我十二年前也單純買過一個單純壽險90萬，光是這部份的保費，一年就要繳5000多元。要繳20年，20年也繳了
10萬元要了吧！雖然20年不用再繳了，可以永享90萬壽險，但錢是愈來愈薄，90萬能幹嘛？給家人買一梀房子都不夠~況且這還是十二年前我買的，現在都不知道翻幾倍了保費了。

上面講的投資型壽險，一個月2000，我覺得就算再繳個40年，我已70多歲了，都還只有8萬是繳出去了，
而且還不是這樣，這2000是有包括拿去投資買基金的，你自己的老本，是你自己的財產喔!

雖然有人說前幾年要繳很大的比例給保險公司，
但我記得我的保險員給我配的只是頭一年完全是100%繳去壽險，但第二年~第三年，比例就逐漸降低很多了，
就等於也漸漸才存你的老本了~

過了這段時間，我忘了是三年或五年了，因為每個人的保單不一樣，總之，過了這些年後，2000中只有好像2、300是真的繳到壽險，是每個月固定被扣的，其他就是你的真正基金的投資額了。

至於我覺得轉換基金不用扣手續費，或是什麼能不能節稅，這些對我來說只是附加的，可有可無，
實質目的，我只是想要那一筆龐大的壽險給家人安心，
及一個強迫自己存下錢來的養老金。

我自己本身也有醫療意外保險，這個壽險我就是用這個
投資型的保單來補強。
若要定期定額投資基金，我覺得有閒錢的話，方法多的是，上網去投顧公司買基金也是我平常的習慣。

所以我不認為投資一定要和保險分開，
看你自己已擁有什麼了，像我是要純保險也有，
要純投資也有，保險+投資(投資型的保單)，我也覺得很ok。況且你若本身已有買基金的概念和習慣，
你若再來買投資型的保單，
其實也是等於買基金的概念，風險都是一樣的。

不好意思，上面算錯，1  個月2000，繳40年是96萬。

愛兒瑪的話：
買投資型保單的好處是

1.每年有6~12次轉換不需手續費..依不同保險公司規定
2.每個月最少2000或3000元    就可以選1~10檔基金...易入門....再來投資3~4檔.可投資全球又可分散投資風險
3.所得不必課稅
4.前幾年要繳保費..但可以買到一個幾百萬的壽險...跟單純買壽險的錢比起來..算很划算喔

以上是我想到的好處啦
本人也有買
就當作退休金在存
老了    我要把我賺的錢都花光光
因為我走了..我的小孩有好幾百萬可以領
哈哈哈
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1.或許是好的,但是,如果買到好的基金,怎會需要這麼多次的轉換了,所以設那麼多次,真的用的到嗎?其實是噱頭而已．
2.這跟基金買法一樣沒啥差別呀 
3.重點來了!目前台灣是屬於萬萬税時代,金管會正再研議要將投資型保單的獲利需要申報個人綜合所得稅．
4.當初保額買兩百萬,不見的獲利就如同業務人員跟你說的那麼高的年報酬還是複利咧,而且保額兩百萬搞不好最後會剩下一百萬甚至導致保單失效．

所以還是建議保險跟投資  一定要分開
因為唯讀有分開  保險跟投資所繳的錢才是自己真正的錢

微風兒的話：
我自己本身也有買投資型的保單，已繳了一年。
但我沒有繳很多，一個月是2000元。
我覺得很ok，因為可以換來一個3-400萬的壽險，
可以給家人一個安心。

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你要確定你繳到最後會有3-400萬的壽險保額????
建議你去詳細閱讀你的保單內容
你的3-400的來源應該是
你月繳2000元,假設你的年化報酬率9%以上,那你可能40年後有3-400萬的保額．
但是做投資的人都知道，沒有人那麼利害每年都可以賺那麼多，我記得前一陣子永Ｘ銀行來推投資型保單，他宣傳單上頭寫年話８％，２０年後我可以拿回多少，不過後來我請他告訴我,如果我每年虧8%,那我20年後剩下多少,那是虧不少的,所以保險額度只剩下很少....

fraser的話：
微風兒的話：
我自己本身也有買投資型的保單，已繳了一年。
但我沒有繳很多，一個月是2000元。
我覺得很ok，因為可以換來一個3-400萬的壽險，
可以給家人一個安心。

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你要確定你繳到最後會有3-400萬的壽險保額????
建議你去詳細閱讀你的保單內容
你的3-400的來源應該是
你月繳2000元,假設你的年化報酬率9%以上,那你可能40年後有3-400萬的保額．
但是做投資的人都知道，沒有人那麼利害每年都可以賺那麼多，我記得前一陣子永Ｘ銀行來推投資型保單，他宣傳單上頭寫年話８％，２０年後我可以拿回多少，不過後來我請他告訴我,如果我每年虧8%,那我20年後剩下多少,那是虧不少的,所以保險額度只剩下很少....

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照你這麼說，壽險理賠就不是固定的了，
我覺得應該不是這樣的耶~

不是固定報酬的部份，應該只是，比如你說的9%，就是要視基金的報酬率的部份，只有2000中拿去真正做投資的部份。

不不過目前保單不在我手上，我可以過一陣子回國再翻一下，確定一下。

去買穩健型基金  長期投資較優

投資型保單月繳2000有3-400的壽險應該不可能的

月繳2000應才150萬-200萬不等

而實際你業務員是怎麼跟你說明的?

不要等發生才知你買的保單卻不是3-400萬壽險

我之前也很排斥投保

但我之後比較壽險的部份

一百萬的醫療壽險  NTD  530  PER  MONTH  (八年前保的)

投保的壽險  NTD  40  PER  MONTH

我把醫療險的壽險降低  轉到投保.每年約省了六千  保障一樣  而且之前繳的醫療壽險還可以退錢.

於是我決定買了一年一萬二的投保

投保缺點-

帳管費-每個月都需收一百塊的手續費  所以像我這種每年一萬二  這樣手續費將近10%  太高  若要加碼  需要再付5-6%手續費(幸好我是舊保戶  他們給我九十萬的額度  可以加碼投資免手續費  免保管費)

單筆投資-他們是T+2日 

前置費用  -  第一年到第三年  都不是全額投資

心得-  看個人需求  若只是單純投資  還是直接去銀行  或信託買  就好了.
心�已有認知  再怎麼會算  也是拼不過那些保險業

我想有個重點各位大大水水都沒看到哩!~
就是投資型保險的壽險成本是"自然費率"~
也就是說年紀越大壽險成本越高!~

如果每月存的金額只有3000元~
你確定在你50歲之後你的基金績效能夠負擔你的壽險成本?

前幾年已經收了150%的行政費用(或叫管理費等)~
之後的每年仍然要收取每"歲"的保險成本...
另外~如果保險公司連結的基金不夠賺~
那我可不可以指定我要投資的其他基金呢?

雖然說我以前也賣過投資型保單....=.=
但我覺得...

如果你還年輕~也許適合買這種保單~
畢竟可以用比較低的保費換到比傳統壽險的還高的保障...
但如果你已經超過35歲了~
我會建議還是保險&投資分開吧!~

而且現在投資資訊很開放~到處都可以爬文ㄚ...
不如花點時間做點功課0.0
也許會買到不錯的基金!~
另外..現在也有一種叫"基金平台"or"基金超市"的~
3000多/月就可以買到4檔讓你轉來轉去...

只是蠻佩服郵政壽險的...
利率這麼低怎麼還賣的這麼好=.=?