可否幫忙看看我的保險規劃問題呀?感激!

我現在有一個郵局五年的儲蓄險每月約繳1600(再二年半到期)
還有一個全球20年不知名義是存款保單還是儲蓄險的人情保(唉~我後悔了)每月約繳3000(剛繳完1年而已)

現在有一個郵局六年的儲蓄險我不知是否該保…
郵局伯伯說我要保的話他可以幫我用團保再加轉帳優惠
可以從保費裡面直接先扣掉3%
假如六年期滿領十萬
我月繳原本該繳1,370就變成1,329
1,329*12*5=95,688
100,000-95,688=4,312
4,312/95,688=0.045
醬利率是不是有4.5%我的算法有沒有錯呀?
醬利率是算好了嗎?
每月一仟多不存好像也容易花掉
但我醬會不會保太多儲蓄型的險啦?
有人建議我從全球那張保單借款出來去保這個六年險  這樣好嗎?

另外我一直都沒有保終身型的人壽險
什麼醫療險  癌症險  意外險幾乎都沒有
一直覺得該保又不知道該保終身人壽還是產險公司出的綜合險….我頭好昏呀@@
是不是別在保什麼郵局儲蓄險了該來保個實際出了事用得到的
我看了很多以前討論的文章還是不知道怎麼規劃比較好
真的很希望各位有經驗的前輩們可以給我一些意見…謝謝謝謝…感激不盡