有關保險的問題

我自己有保英國保誠的保險..不過因為去年11月因為錢運用不過來所以11月份的沒有交.等到12月份新的帳單來.我就交了12月份的帳..11月份的還是沒交...
問題來了
交錢之後的幾天.保險的人員打電話給我說.有收到我最新的交費帳單.但是我的保單已經停效了.所以要退費給我..
我連絡了我的保險員.經她查證之後確實停效了..要復效要去體檢...
我的問題是:有這麼麻煩嗎?不是錢交一交就好了.還要再體檢一次..另外.為什麼才為交11月份的就馬上把保單停效了呢?
雖然沒交錢是自己不對但是那時候錢運用不過來=______=