投資理財 / TO:可愛書生寶寶  請教您關於投資的問題

資料來源：國際貨幣市場雜誌 

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種類（全為境外）  冠軍  亞軍  季軍  殿軍 
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最佳保險公司  萊斯基亞  友誠  安盛  加拿大 

最佳基金  富達  景順  牛頓  針線 

最佳銀行  國家艾比  皇家蘇格蘭西敏  萊洛伊德信託儲蓄 

最佳事業客戶服務  萊斯基亞  富達  友誠 

最佳管理型債券供應商  萊斯基亞  加拿大人壽  誠美 

最佳組合式債券供應商  萊斯基亞  加拿大人壽  安盛 

最佳資本贖回債券供應商  安盛  萊斯基亞  蘇格蘭公平 

最佳儲蓄計畫供應商  萊斯基亞  加拿大人壽  友誠 

最佳對沖基金供應商  Man投資  GAM  哈德遜 

最佳國際抵押貸款供應商  皇家蘇格蘭西敏  匯豐  巴克萊 

最佳投資帳戶供應商  國家艾比  皇家蘇格蘭西敏  匯豐  萊洛伊德 
信託儲蓄 

最佳國際保障供應商  加拿大人壽  友誠  萊斯基亞 

最佳投資組合服務供應商  富達  景順  針線 

最佳組合式債券基金管理者  景順  富達  牛頓  針線 

最佳金融中心  曼島  都柏林  盧森堡 

最佳基金超市  富達基金網  萊斯基亞  Cofunds 

能定時定額的
大概只有避險或對沖基金比較好
因為多空都做....
以下轉載

[新聞]我的基金  為何老賠錢？ 


http://tw.news.yahoo.com/2003/10/27/finance/udn/4332251.html 


【羅際夫（理財作家）】 

基金投資人，不知你是否想過，你的基金為什麼會賠錢？除了怪自己選 
錯基金、買錯時點外，其實，在台灣的基金市場中，原本就有一些先天 
不足之處，像是主管機關的一些規定，讓台灣的基金市場跛了腳；基金 
公司很多方面也有待改進。投資人身處基金叢林中，若沒有練就一身野 
外求生的技能，恐怕很難全身而退。 

強調長期宣傳不當 

「不是說基金要長期投資嗎？為何我買了5年的基金，現在還在 
虧錢？」 

「不是說定期定額投資基金，10年、20年就能成為千萬、億萬富 
翁嗎？」 

過去幾次基金套牢潮，讓許多基金投資人有「受騙」的感覺，基 
金公司的不當宣傳難辭其咎。 

過去，基金公司總是用「共同基金是長期投資的工具」或是「投 
資幾年就可以有多少報酬率」來吸引投資人，但你會發現，近來 
已經很少業者用此宣傳手法了。理由很簡單，因為很多投資人受 
到這樣的宣傳，對基金報酬率存有不切實際的幻想，偏偏基金 
公司的說法與投資人的親身經驗距離太遠，越來越不具說服力。 

基金適合長期投資，但也要懂得設停利與停損，特別是股票型基 
金。專家建議，買股票要設停損與停利，基金投資的標的是股票 
，沒道理不遵從這個原則，關鍵在於投資基金的重點不在時間長 
短，而是你的報酬率多寡。 

另外，最令人詬病的則是定期定額投資的宣傳方式，總是畫大餅 
告訴投資人，每個人每月投資3000元、5000元，20年、30年後， 
你就會變富翁；但要達到結果，有很多前提必須成立，例如基金 
的年報酬率要達到15%、甚至20%以上，還要保證投資的市場沒有 
大變化，基金經理人也要每年都看準市場，沒有閃失。但這些條 
件都要符合實在太難，偏偏基金話只說一半，造成投資人對共同 
基金產生誤解，甚至厭惡。 

與上市櫃公司掛勾 

國內基金經理人與上市、上櫃公司掛勾的傳聞不斷，雖然證期會 
與檢調單位都曾介入調查，但至今只有多年前前群益投信總經理 
葉志勇因為藍天電腦的買賣涉及內線交易被起訴外，其他並沒有 
明確案例。 

然而，無風不起浪，部分基金經理人的確與上市、櫃公司過從甚 
密，彼此合作讓公司股價有好表現。有些基金經理人在公司未上 
市上櫃前買進某檔股票，等股票上市、上櫃，再用操盤的基金來 
拉抬股價。試問：這樣的基金經理人能夠相信嗎？這種基金的淨 
值就算是上揚，恐怕也不會是長久的。最終還是「肥了基金經理 
人，苦了投資大眾」。 

經理人流動率太高 

曾經有人統計過，台灣基金經理人的流動率實在太高，平均只有 
1.6個月就要換人做做看。一檔基金的操盤手不斷更換，頻率過高 
，基金的績效怎麼會穩定呢？投資這樣的基金想賺錢也難！ 

偏愛債券輕忽股票 

在台灣基金市場還有一個畸型現象，債券型基金與股票型基金比率 
嚴重失調。國內投信發行全體債券基金接近2兆，股票型基金只有約 
4000億。 

這兩年，國內投信公司為了衝規模，不斷地擴大債券基金的規模， 
幾乎不管股票基金，在這樣重債券輕股票的心態下，使得不少股票型 
基金投資人成了基金孤兒，投資人想要賺到錢真的很難。 

手續管理費用6% 

投資賺不賺錢，成本是不是相對較高，也有關係。國內股票型共同基 
金的手續費費率在1  ％到2%，國外基金則是2％到3%，這是投資人須 
要付出的直接成本；另基金每年還要扣除管理費，平均2％到3％。你 
投資一檔基金還沒賺錢前，就得扣除5%到6％的成本，所以，基金保酬 
率至少要在5%以上，基金投資人才有機會賺到錢。 

國內的基金投資人口一直在流失，從國內基金定期定額的投資人數已 
連續16個月減少，而且從3年前的高峰65萬人次驟減至現在不到30萬人 
次，就可以知道投資人對基金沒信心。基金公司應該摒除過去一些似 
是而非的作法，才能讓投資人重回懷抱。 

那我有買一支是荷銀全球ㄉ..報酬率一直都停在8%..請問還要繼續買嗎..我已經買ㄌ2年ㄌ..

投資基金.....
基本上算是短線適合.........
明年的經濟成長率應該是會下修
而且油價及原物料飆漲......
我之前的佈局
我就是在等油價大滑之後的全球股市上漲
現在應該算起頭啦
不過再漲應該會有限度......
然後短線賺一賺就要跑了.....
等到油價及原物料殺回低點
再買原物料跟油的相關基金

現在買其實都有點危險
因為經濟成長度並未想像的好.........

擺長線的話
很多都可擺
如大陸跟印度.......
但是短線印度賺很多了(這代表我已經賺很多了)
要買要等他下殺..........

講那麼多廢話
就是要跟你說
買基金要選時間
時間選錯的話
基金經理人能讓你賺錢者少之又少

保本型
最近去大陸
資訊不封閉
不過目前也不是做保本型的時間
短線最好是區間操作...

富達歐洲是因為前兩年有一個明星經理人在
不過現在走了........
這一個還是要觀察........

全球股票基金可以繼續留
不過弱勢美元
如果你買的是用美元計價的基金
小心匯差..........

全球股市應該還有二到三年的好景........

哈..我就是美元ㄉ..但是是以台幣計價ㄉ..
還是可以說不要繼續投資..就不要贖回就好呢??
我還有買另一支是印度的..是以美金計價ㄉ..手續費好高唷..

那個應該是台灣經理人......
我想規模不大
不要繼續投資比較好
全球股市目前一定是漲跌戶見.....
所以賺也賺不多

買海外基金盡量用網路買
因為他們的手續費大概這樣算
銀行50%
基金公司50%

所以利用網路可以打折

okok..我是有意想買到年底就好..但是多問問別人怎麼看會比較安心..不敢貿然決定
謝謝你的建議唷..

如果一年保證有6%的話
大概大家都打死跳進去了......
投資一定有風險

換回來說
目前你可以找標準普爾評比的AAA
美國房貸協會
一年約有4%到5%........
但是卻有匯率風險.......
以上海銀行來說
好像最低額度要三萬美元吧

富蘭克林是一隻很穩的基金
不過不代表他不會賠錢
不過它比國內基金好多了.....
至於目前是不是時機
我個人看法
短線有機會.........
中線再看看

困腦啊:
我有知道一個規劃是以未上市不動產為主，一年平均7.5%以上，三年扣掉手續費保證獲利20%以上;投資銀行出的，用美金計價。屬固定收益、半年強制贖回獲利。
還有一種是投資固定收益為主，包括公債、公司債為主的，閉索一年，保證５％。
以上兩項規劃門檻在兩萬美金。

不好意思，一年平均7.5%”以上”為錯誤，沒有以上只有平均，因為這是保證的，所以是固定獲利。
如果你現在要進場，建議以大中華為主，人民幣看漲勢在必行，已有不少的熱錢流入亞洲市場。
商周在最近一期有說到：”輸入通膨，輸出通縮，人民幣遲早會升值。”
但到底什麼時候，沒人敢說。
而且宏觀調控的效果目前不如預期，還是要以短中線做佈局。

大中華的基金有哪幾支比較穩定的嗎

定律:在投資市場中只要是投資一定有它的風險
這點千萬切記

不然有錢的就是你而不是其他人......
賺錢是要做功課的
不是上來問就能賺錢..........

到這理其實已經是看個人看法
投資觀念可能會有出入
大陸經濟是會成長
但是成長的快
將會衰退的更快
我認為大陸將是壓倒台灣電子業的最後一根稻草
所以我不會壓在大陸身上......
不過我也在換人民幣等他漲就是了

大中華是指大陸
目前臺灣的相關法令
是不準許投資大陸基金進駐
要買的話
必須經由第三者(或者是投資理財公司)
或許是自己到香港去開戶購買

但是經由第三者的話
講一句話
你不懂
不知道他把你得錢怎樣了
自己去香港..........
自己開
這是我比較建議的方法
不過要有強一點英語能力
而且法律的管轄的問題.....
台灣是管不到香港的法律.........

比較中庸的招式
是自己去做功課
找香港的基金有投資在大陸公司的
很多大陸有名公司有在香港掛牌

可愛書生寶寶好有學問喔  真謝謝你這麼有耐心為大家解答  跟你比起來  我真是個遜咖  完全都不懂  但真的又想趁年輕投資一下  我可能還是選擇定期定額投資富蘭克林坦柏頓成長吧  有問題的話可以再請教你嗎

有問題可以再問.......
如果我會的話
投資還是要靠自己做功課......
這點很重要

可愛書生寶寶:

您所指的短線大約是多久呢

我去證券行購買是否可免除手續費  直接跟證券行人員說我要買富蘭克林坦柏頓成長基金定期定額的是嗎  第一次需要一次付兩個月的錢嗎  他們會一直推銷其他基金嗎

是可以贖回的嗎（如果不要了的話）

報表是每個月寄是嗎

問好多不專業的問題對不起囉  謝謝你可愛書生寶寶*_*

短線就現在了
目前因應油價滑落
所以導致全球股市大漲........
等油價再漲起來
這個就是該賣出的時候.........

去找證券公司一樣收手續費......
基本上證券公司等人員
我覺得講的天花亂墬比較多
所以他們只能當參考.......

當然可贖回
富藍克林是開放式的
流動性佳.......

報表每個月寄..........

最近朋友介紹我買一檔定存型基金屬境外有免稅特質,他與我分析如果從26歲至36歲每年存10萬元十年共存100萬元只要把這100萬元固定找有9%年利率報酬經過30年100萬會滾到2千多萬,目前我投資這檔利率有6%-14%年利率,每個月都有領到固定配息.
他是用房子來做套利五年到期所剩房貸已還清還多存50多萬.